7 лучших компаний по обработке платежей для малого бизнеса

Подобно тому, как потенциальные романтики должны быть готовы принять любовь, малый бизнес должен быть готов принимать платежи. К счастью для владельцев бизнеса, поставщики, известные как платежные системы, облегчат этот процесс.

Далее вы узнаете о семи лучших вариантах обработки платежей для малого бизнеса, их плюсах и минусах, а также комиссиях.

Что такое обработка платежей для малого бизнеса?

Обработка платежей — важнейшая бизнес-функция приема платежей от клиентов за товары и/или услуги. В обработке онлайн-платежей участвуют клиент, продавец, платежная система, платежный шлюз (для онлайн-транзакций), банк клиента или компания-эмитент кредитной карты, а также счет продавца.

Обработка платежей должна быть эффективной, безопасной, доступной и удобной для пользователя. Чтобы принимать платежи по кредитным картам, платежи по дебетовым картам и платежи через цифровые кошельки (например, Apple Pay и Google Pay), компаниям необходимо сотрудничать со сторонним платежным процессором, который обеспечивает связь между участвующими сторонами. в транзакции.

7 популярных компаний по обработке платежей для малого бизнеса

Многие популярные компании по обработке кредитных карт предоставляют обработку платежей для малого бизнеса. Понимание их особенностей, плюсов и минусов может помочь в выборе лучшего платежного решения для вашего бизнеса.

1. Shopify

Shopify имеет собственный платежный шлюз, который позволяет продавцам обрабатывать онлайн-платежи и личные платежи через Shopify Payments. Шлюз совместим с различными каналами, такими как Facebook, Instagram и Google, поэтому вы можете принимать платежи где угодно.

Комиссия за обработку платежей Shopify зависит от вашего плана. Размер комиссии варьируется от 2,9% до 2,4% плюс комиссия в размере 30 центов за транзакцию.

Функции:

• Shopify Payments полностью интегрирован. с платформой Shopify
• Соответствие PCI DSS для защиты конфиденциальных финансовых данных
• Обработка международных платежей в местной валюте вашего клиента
• Интуитивное финансовое управление инструменты отчетности прямо на панели управления Shopify.
• Доступна круглосуточная поддержка клиентов, 7 дней в неделю.
• Оптимизирован для мобильных транзакций.

Плюсы:

• Оптимизирован для мобильных транзакций.

Плюсы:

• Для обработки онлайн-платежей не требуется дополнительное программное обеспечение.
• Конкурентоспособная комиссия за обработку платежей.
• Принимайте несколько способов оплаты, включая кредитные карты, цифровые кошельки, и Shop Pay.
• Продавцы Shopify Plus могут воспользоваться более низкой комиссией за транзакции, совершенные через Shopify Payments.

Минусы: 

• Доступно только для продавцов Shopify
• Дополнительная комиссия за транзакции, совершенные через сторонние платежные шлюзы для продавцов, которые не используют Shopify Plus

2. Clover

Clover, запущенный в 2012 году, представляет собой облачную POS-систему и поставщика торговых услуг, предлагающий технологии обработки платежей в магазинах и через Интернет. Clover использует фиксированную структуру ценообразования. Для личных платежей ставки варьируются от 2,3% до 2,6% плюс 10 центов за транзакцию, тогда как онлайн-тарифы составляют 3,5% плюс 10 центов за транзакцию.

Особенности

Clover предлагает гораздо больше, чем просто обработку дебетовых и кредитных карт. Дополнительные услуги включают:

• Платежи с мобильных устройств.
• Беспроводная обработка данных.
• POS-системы.
• Виртуальные терминалы.

Аналитика и отчетность

• Интегрированные торговые аккаунты
• Обширный рынок приложений

Плюсы

Clover предлагает множество функций. Если вы ищете платежную систему, которая может поддерживать управление запасами и планирование сотрудников, управлять отношениями с клиентами с помощью интегрированной CRM и предоставлять продавцам расширенную аналитику, то Clover может стать для вас партнером.

Минусы

Стоимость является ключевой проблемой при обработке платежей для малого бизнеса, а Clover недешев. Ежемесячная плата за подписку на программное обеспечение достигает 69,95 долларов США, что выше, чем у многих конкурентов, а оборудование POS может быть непомерно дорогим для владельцев малого бизнеса: от 49 до 1649 долларов США.

3. Square

Square – это недорогое платежное решение, работающее по фиксированной ставке и не взимающее ежемесячную абонентскую плату. Комиссия Square составляет 2,6% плюс 10 центов за личные транзакции и 2,9% плюс 30 центов за онлайн-транзакции.

Функции

Squares предлагает множество функций, предназначенных для малого бизнеса. Они включают в себя:

• • POS-системы.
  • Бесплатные функции выставления счетов.
  • Бесплатное устройство считывания карт для мобильных устройств.
  • Интеграция API.

>

• Аналитика.
• Программные решения для розничной торговли и ресторанов.

Плюсы.

Цена – основной аргумент в пользу продажи. точка для приверженцев платежной системы Square. Square не взимает комиссию за досрочное прекращение, активацию, возврат средств или возврат средств, а также не взимает ежемесячную подписку или плату за соответствие PCI, которая является дополнительной платой за соблюдение стандартов безопасности платежных транзакций, называемых Стандартами безопасности данных индустрии платежных карт (также известными как PCI DSS или PCI DSS). PCI). Он также поставляется с бесплатным программным обеспечением POS и бесплатным устройством для чтения карт мобильных устройств.

Минусы

Square не работает с торговцами с высоким уровнем риска, — заявили продавцы. компанией-эмитентом кредитной карты подвергаться особому риску мошенничества или получения большого объема доходов. Некоторые платежные системы взимают повышенную комиссию с продавцов с высоким уровнем риска, в то время как другие, такие как Square, вообще с ними не работают. Square также предлагает круглосуточную поддержку клиентов только для своих платных планов.

4. Stax

Stax — это провайдер торговых учетных записей на основе членства, который взимает с предприятий ежемесячную абонентскую плату в размере от 99 до 199 долларов США, комиссию за обмен, а также комиссию за каждую транзакцию в размере от 8 долларов США. От 15 центов за транзакцию.

Особенности

Stax предлагает ряд торговых услуг, в том числе:

• 24 /7 обслуживание клиентов
• POS-системы
• Физические терминалы для кредитных карт
• Бесплатный виртуальный терминал
• Платежные шлюзы
• >Варианты финансирования в тот же день
• Соответствие PCI
• Интегрированные торговые счета

Плюсы

Stax предлагает круглосуточное обслуживание клиентов и возможность внесения депозита в тот же день. Он также включает функции соответствия PCI. Поскольку структура ценообразования Stax «обмен плюс» не включает дополнительную процентную комиссию за обработку, она может быть экономически эффективным вариантом для предприятий, которые обрабатывают большой объем транзакций. Stax также не требует каких-либо договорных обязательств.

Минусы

Stax требует фиксированной ежемесячной подписки в размере от 99 до 199 долларов США. Это делает его плохим выбором для предприятий, которые обрабатывают небольшой объем ежемесячных транзакций. Stax также не работает с торговцами с высоким уровнем риска.

5. Stripe

Stripe – это компания по обработке кредитных карт, которая использует фиксированную структуру ценообразования: 2,9 % плюс 5 центов за онлайн-платежи и 2,5 % плюс 30 центов за личные транзакции.

Функции

Функции Stripe предназначены как для розничной торговли, так и для компаний электронной коммерции. Основные особенности:

• Виртуальный терминал.
• Физический терминал.
• Большая библиотека платформ и расширений.
• Принимает международные платежи и более 135 платежей. валюты
• 24/7 обслуживание клиентов
• Интегрированное выставление счетов и выставление счетов

Плюсы

Stripe не взимает ежемесячную абонентскую плату, плату за установку и предлагает круглосуточное обслуживание клиентов. Он также принимает платежи в 135 различных валютах и в настоящее время предлагает множество расширений, в том числе для аналитики продаж, управления запасами, управления клиентами и инструментов расчета налогов. Платформа Stripe также включает в себя функции выставления счетов и выставления счетов.

Минусы

Как и Square, Stripe не работает с продавцами с высоким уровнем риска. Интерфейс прикладного программирования (API) Stripe также требует более высокого уровня навыков разработки программного обеспечения, чем многие из конкурирующих платформ.

6. Платежный депо

Этот поставщик торговых учетных записей на основе членства взимает комиссию за обмен плюс комиссию за транзакцию, которая варьируется от 7 до 15 центов за транзакцию.

Функции

Payment Depot — это поставщик торговых услуг со множеством функций:

• Бесплатный виртуальный терминал
• Терминалы для физических карт
• 24/7 обслуживание клиентов
• Соответствие PCI
• Платежный шлюз
• Интегрированные торговые счета

Плюсы

Payment Depot предлагает 90-дневную безрисковую пробную версию и не взимает с продавцов комиссию за отмену. Он также обеспечивает соответствие требованиям PCI и круглосуточное обслуживание клиентов. В отличие от других платежных систем, которые используют структуру ценообразования «обмен плюс», Payment Depot не взимает больше за онлайн-транзакции, чем за личные транзакции. Вместо этого Payment Depot определяет стоимость транзакции по типу плана. Например, план стоимостью 79 долларов в месяц взимает комиссию за обмен плюс 15 центов за транзакцию, а план за 199 долларов в месяц взимает комиссию за обмен плюс 7 центов за транзакцию.

Минусы>

Payment Depot не работает с торговцами с высоким уровнем риска, а цены на основе членства делают его плохим выбором для предприятий с более низким ежемесячным доходом по кредитной карте. Менее дорогие планы также включают максимальный ежемесячный лимит транзакций.

7. Helcim

Helcim – это поставщик торговых счетов, который взимает комиссию за обмен плюс 0,3 % от общей стоимости транзакции и 8 центов за транзакцию за личные платежи и комиссию за обмен, а также 0,05 % от общей стоимости транзакции плюс 25 центов за транзакцию. ключевые транзакции.

Функции

Являясь поставщиком торговых счетов с полным спектром услуг, Helcim включает в себя широкий спектр функций обработки платежей:

• Соответствие PCI
• Нет ежемесячной платы
• Интегрированные торговые счета
• Виртуальный терминал
• POS-система
• Обработка мобильных устройств

Плюсы

Helcim не взимает ежемесячную абонентскую плату, плату за установку, плату за соблюдение PCI или плату за отмену . Он также предлагает скидки для предприятий, которые обрабатывают транзакции на сумму более 25 000 долларов США в месяц.

Минусы

Helcim не работает с продавцами с высоким уровнем риска и не предлагает Круглосуточная поддержка. Скидки за объем также делают Helcim лучшим выбором для предприятий с большими объемами, чем для предприятий с небольшими объемами.

Что следует учитывать при выборе обработки платежей для малый бизнес

Конечная цель партнерства с платежной системой — увеличение прибыли и удовлетворенности клиентов при одновременном снижении административной нагрузки. Для достижения этих целей владельцы малого бизнеса оценивают комиссию за транзакцию, структуру ценообразования, простоту использования, включенные функции и качество обслуживания клиентов.

Комиссия за транзакцию

Хотя транзакции по кредитным картам обычно требуют более высоких комиссий продавца, чем дебетовые транзакции и транзакции ACH, многие малые предприятия принимают платежи по кредитным картам, поскольку они популярны среди клиентов. Платежи по кредитным картам настолько популярны, что платежные системы часто называют обработчиками кредитных карт, хотя большинство компаний, занимающихся процессингом кредитных карт, также обрабатывают транзакции ACH и дебетовых карт.

Если ваш бизнес принимает кредитные карты, обратите особое внимание. комиссии за транзакции по кредитной карте и другие переменные. Например, многие компании по обработке платежей, использующие кредитные карты, взимают более высокую комиссию за онлайн-платежи по кредитным картам, чем за личные транзакции. Если ваш бизнес принимает большой объем онлайн-платежей по кредитным картам, ищите план обработки платежей для малого бизнеса, который предлагает более низкие ставки для этих типов транзакций.

Структура ценообразования

Различные платежи процессоры предлагают разные структуры ценообразования, и наиболее экономически эффективная модель зависит от среднего объема транзакции, средней суммы транзакции и принимаемых способов оплаты.

Общие структуры ценообразования при обработке платежей по кредитным картам включают фиксированную ставку и взаимообмен. плюс цены. Структуры ценообразования с фиксированной ставкой взимают с продавцов одинаковые процентные ставки (рассчитываемые как процент от общей стоимости транзакции) независимо от типа используемой карты, в то время как структуры ценообразования с обменом плюс варьируют затраты в зависимости от типа карты.

Некоторые платежи по кредитным картам процессоры также предлагают модели подписки, отказываясь от определенных комиссий за транзакцию в обмен на ежемесячную членскую плату. Для компаний, которые обрабатывают большой объем транзакций, планы членства могут предложить экономичный способ снизить ставки за транзакцию.

Хорошее обслуживание клиентов

Платежные решения должны быть простыми в использовании. как для вас, так и для ваших клиентов. Они также должны быть надежными: если процессор вашей кредитной карты выйдет из строя, ваши клиенты не смогут совершать покупки, что может испортить отношения с клиентами и остановить получение доходов. Многие платежные системы предлагают круглосуточную поддержку по телефону или в чате, что позволяет легко обратиться за помощью, если у вас возникнут вопросы или возникнут проблемы.

Выбор компании по обработке кредитных карт с сильной поддержкой продавцов может помочь быстро решить проблемы. и убедитесь, что вы можете надежно принимать платежи от клиентов.

Простота

Обработка карт сложна, и многие обработчики кредитных карт предлагают дополнительные услуги. и дополнения, которые могут быть или не быть полезны для вашего бизнеса. Например, поставщики могут предлагать варианты оплаты как онлайн, так и в магазине, системы торговых точек (POS), включая платежные шлюзы и физические или виртуальные терминалы, интегрированные торговые счета, которые помогают оптимизировать обработку платежей и бизнес. бухгалтерский учет и специальное программное обеспечение для аналитики продаж или управления запасами.

Чтобы максимизировать эффективность (и минимизировать затраты), найдите план, предлагающий эти услуги. вам нужны, а не те, которые вам не нужны. Выбор самого простого платежного решения гарантирует, что ваши комиссии за обработку не будут субсидировать услуги, которые приносят выгоду вашим конкурентам, а не вам.