Что такое безопасность платежей? Важность и типы

В сфере электронной коммерции каждая покупка — это больше, чем просто транзакция, это обмен доверием. Когда потребители передают информацию о своей кредитной карте продавцам, они ожидают (и заслуживают), чтобы с ней обращались ответственно и безопасно. В этом сила безопасности платежей.

Но по мере роста онлайн-продаж растет и мошенничество в электронной торговле. Можжевельник По оценкам исследований, глобальные потери в электронной торговле из-за мошенничества в 2023 году составят 48 миллиардов долларов по сравнению с более чем 41 миллиардом долларов в 2022 году. Этот всплеск не только угрожает финансовому благополучию бизнеса, но и подрывает доверие, на котором построена индустрия электронной коммерции..

Ниже вы узнаете, как выглядит безопасность платежей в электронной торговле, как укрепить свою защиту и как Shopify помогает продавцам защищать данные клиентов на протяжении всего процесса оплаты.

Что такое безопасность платежей?

Безопасность платежей – это комплекс мер, принимаемых для защиты финансовых транзакций. от мошенничества и несанкционированного доступа. Повышение безопасности платежей включает использование технологий шифрования, внедрение многофакторной аутентификации и соблюдение стандартов PCI-DSS для обеспечения безопасной обработки и хранения данных клиентов.

Типы безопасности платежей

Ваш бизнес может использовать несколько защитных механизмов для защиты финансовых транзакций и информации клиентов. К распространенным методам относятся:

• Шифрование
• Токенизация
• Аутентификация
• PCI DSS
• Безопасные платежные шлюзы
• Предотвращение мошенничества
• Брандмауэр и сетевая безопасность
• Обновления безопасности

Шифрование

Шифрование преобразует данные (например, номера кредитных карт и информацию о банковском счете) в закодированный или зашифрованный формат. Как и хранение ваших данных в запертом сейфе, шифрование означает, что никто не сможет получить доступ к содержимому внутри без правильной комбинации или ключа.

От секретных правительственных документов до онлайн-платежей — шифрование. защищает конфиденциальные данные в Интернете. Двумя основными типами шифрования являются симметричное (один ключ для блокировки и разблокировки данных) и асимметричное (открытый ключ для шифрования и закрытый ключ для дешифрования). Асимметричное шифрование обычно считается более безопасным, поскольку ключ для разблокировки информации остается конфиденциальным.

Компании используют протоколы шифрования, такие как Secure Sockets Layer (SSL) и Transport Layer Security (TLS), для защиты связи через Интернет.. Фактически TLS заменил старый протокол SSL. Однако термины TLS и SSL по-прежнему используются как взаимозаменяемые. Shopify использует Transport Layer Security ( TLS) для защиты всех подключений к администратору Shopify и вашему магазину.

Токенизация

Токенизация добавляет дополнительный уровень безопасности вашему платежи путем замены конфиденциальной платежной информации уникальным (но бессмысленным) набором символов, известным как токен. Токен служит ссылкой на исходные данные, которые надежно хранятся в стороннем «хранилище токенов».

Во время транзакции только токен передается между сторонами, такими как ваша платформа электронной коммерции, платежный шлюз и т. д. и банк. Таким образом, даже если информация будет украдена или попадет в чужие руки, она бесполезна. Думайте об этом как о билете на концерт вместо настоящего билета или о том, что на вашей кредитной карте указан псевдоним.

Аутентификация

Так же, как вышибала, который проверяет ваш идентификатор перед тем, как впустить вас в клуб, аутентификация платежей проверяет личность пользователей перед авторизацией транзакции. Дополнительные уровни безопасности предназначены для предотвращения мошенничества или несанкционированных транзакций.

Вероятно, вы уже знакомы хотя бы с одним из основных типов аутентификации, к которым относятся:

• Однофакторная аутентификация (SFA): пользователь входит в систему, используя имя пользователя и одну форму аутентификации, например пароль или PIN-код.
• Двухфакторная аутентификация ( 2FA):. Также называется Стройной аутентификацией клиентов (SCA). Пользователи должны предоставить две формы проверки, например пароль и одноразовый код, отправленный на другое известное устройство.
• Многофакторная аутентификация (MFA): MFA повышает безопасность, требуя две или более форм идентификации, таких как пароль, токен, PIN-код, контрольные вопросы и/или биометрические данные..

PCI DSS

Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS) — это набор стандартов безопасности. направлен на повышение безопасности и согласованности платежей во всем мире. Соответствие стандарту PCI DSS, созданное в 2004 году пятью крупными компаниями-эмитентами кредитных карт, помогает предприятиям и потребителям избежать мошенничества с платежами и компрометации данных.

PCI DSS применяется по договору к любой организации или бизнесу, которые обрабатывают, хранят или передают кредиты. данные карты. Shopify сертифицирован соответствие PCI DSS уровня 1, что по умолчанию распространяется на все магазины, использующие платформу. Уровень 1 — это высший уровень соответствия. Это означает, что Shopify использует самые строгие стандарты соответствия для защиты бизнеса.

Безопасные платежные шлюзы

Действует безопасный платежный шлюз в качестве посредника между заказчиком, бизнесом и финансовыми учреждениями, участвующими в переводе. Эти шлюзы обеспечивают безопасный канал для обмена платежной информацией между сторонами, что имеет решающее значение для защиты данных клиентов от мошенничества или кражи.

Безопасные платежные шлюзы обеспечивают аутентификацию, шифрование и токенизацию информации о держателях карт на всей территории . обработка платежей. Они придерживаются PCI DSS и используют такие протоколы, как SSL и TLS, для шифрования конфиденциальных данных при их отправке.

Предотвращение мошенничества

Как продавец Shopify , у вас есть информация и инструменты, которые помогут предотвратить мошенническую деятельность :

• Анализ мошенничества: Когда вы включите анализ мошенничества, вы получите оценку риска высокого, среднего или низкого уровня для каждого заказа. Shopify будет отмечать потенциально мошеннические заказы для вашей проверки, а также перечислять индикаторы, лежащие в основе оценки, чтобы вы могли решить, какие заказы безопасно выполнять.
• Shopify Protect : Соответствующие требованиям заказы Shop Pay в США защищены от мошеннических возвратных платежей. Если вы столкнулись с мошенническим возвратом платежа по соответствующему заказу Shop Pay, Shopify автоматически возместит оспариваемые средства и комиссию за возврат платежа.
• Управление спорами: Если вы используете Shopify Payments можете упростить процесс оспаривания возвратных платежей, поскольку платформа автоматически предоставляет доказательства от вашего имени. Shopify также передает детали транзакции и информацию о доставке банку владельца карты к установленному сроку. Если у вас есть дополнительная информация, вы можете добавить доказательства в ответ на возвратный платеж.
• Dynamic 3D Secure (3DS): Все платежи через Shopify Платежи автоматически аутентифицируются с помощью 3D Secure на рынках, где требуется строгая аутентификация клиентов (SCA), что помогает предотвратить мошеннические возвраты платежей.
• Shopify Flow: Используйте рабочие процессы Shopify Flow для создания правил, списки разрешений и списки блокировки, которые определяют, какие заказы принимает ваш магазин.
• Обнаружение прокси-сервера: Shopify может помочь вам обнаружить и пометить, когда клиенты используют прокси-службу или IP-адрес.
• Контроль сбора платежей: Настройте параметры сбора платежей, которые подходят для вашего бизнеса. Автоматически или вручную взимайте с клиентов плату за заказ и выбирайте, будет ли оплата фиксироваться во время продажи или после нее.
• Защита от проверки карты: Встроенная защита от проверки карты помогает предотвратить мошенничество при оформлении заказа.
• Отчеты о мошенничестве: анализируйте тенденции мошенничества в вашем бизнесе с помощью подробных отчетов о степени принятия , заказы с высоким риском, мошеннические возвратные платежи и многое другое.

Брандмауэр и сетевая безопасность

Сетевая безопасность – это организованный стратегический подход. для защиты данных и ресурсов организации в ее сети. Он включает в себя ряд технологий, устройств и процессов, среди которых брандмауэры являются одними из наиболее важных.

Брандмауэры выступают в качестве щита между вашей внутренней сетью (включая ваши платежные системы) и внешними угрозами, исходящими от хакеры, вредоносное ПО или другие виды кибератак. Думайте о брандмауэре как о цифровой охранной сигнализации, готовой сработать при первом намеке на взлом. Вы можете настроить брандмауэр для сканирования на наличие вирусов, фильтрации информации и трафика на основе определенных правил, а также предотвращения несанкционированного доступа или добавления в сеть.

Другие меры сетевой безопасности могут включать в себя:

• Контроль доступа
• Сегментация сети
• Системы предотвращения вторжений (IPS)
• Защита интернет-шлюзов
• Постоянная оценка безопасности и аудит
• Обучение сотрудников

Исправления безопасности

Исправления безопасности обеспечивают максимальную работу вашего программного обеспечения за счет установки обновлений и устранение ошибок или других уязвимостей. Киберпреступники рассматривают устаревшее или слабое программное обеспечение как легкую цель. Поэтому вам следует заранее устанавливать исправления и обновления безопасности, чтобы защитить ваши платежные системы и данные клиентов от потенциальных угроз. Это также улучшит производительность ваших систем и обеспечит соблюдение требований.

Следует ли вам беспокоиться о безопасности платежей?

Конфиденциальная информация о клиентах, такая как домашние адреса, Номера кредитных карт или банковские реквизиты — это золотая жила для хакеров и других злоумышленников. Как хранитель информации такого типа, вы обязаны обеспечить безопасность как онлайн, так и лично.

Более того, без безопасного процесса оплаты клиенты не смогут чувствовать себя в безопасности, покупая у вашего бизнеса. Исследование показало, что 75 % потребителей были готовы разорвать связи с брендом после возникновения проблем с кибербезопасностью. Shopify включает в себя встроенные инструменты и ресурсы, такие как шифрование и соответствие PCI, которые упрощают безопасность платежей, но применение упреждающего подхода никогда не помешает. Ваши клиенты и ваша прибыль будут вам благодарны.

Как обеспечить безопасность платежей

Борьба с угрозой мошенничества с платежами требует многоуровневого подхода. Недавний Опрос Ekata показал, что 70 % компаний электронной коммерции используют три или более инструментов, чтобы сбалансировать свои усилия по предотвращению мошенничества и обеспечению комфортного обслуживания клиентов. Давайте рассмотрим некоторые рекомендации по оплате и безопасности электронной торговли:

• Проведите оценку рисков
• Внедрите политики безопасности
• Принять соответствие PCI DSS
• Использовать безопасные платежные шлюзы
• Отслеживать мошенническую деятельность
• Регулярно обновлять и исправлять системы
• Резервное копирование ваши данные
• Составьте план реагирования

Проведите оценку рисков

Оценка рисков поможет вам понять, с чем вы столкнулись, и где вы можете улучшиться. Начните с определения того, какие типы конфиденциальных данных обрабатывает ваша компания и где они хранятся, обрабатываются и передаются. Затем проверьте свою текущую платежную инфраструктуру, процессы и системы на наличие слабых мест.

Внедрите политики безопасности

На основе вашей оценки рисков настройте политики безопасности платежей, чтобы определить, как вы будете справляться с ними. конфиденциальные данные, контроль доступа и реагирование на инциденты. Обучайте сотрудников безопасности аккаунтов и применяйте лучшие практики. Ваша политика также может включать превентивные протоколы, такие как брандмауэры, системы обнаружения вторжений и решения для защиты от вредоносного ПО.

Примите соответствие PCI DSS

Как упоминалось ранее, все магазины Shopify, использующие нашу платформу, автоматически PCI-совместим по умолчанию. При этом рекомендуется ознакомиться с основными рекомендациями и принципами соблюдения требований.

Используйте безопасные платежные шлюзы

Сотрудничество с надежным платежным процессором требует большей работы. с твоих плеч. Например, Shopify Payments , представляет собой PCI-совместимый шлюз, который безопасно управляет и хранит платежные данные. На рынках, где 3D Secure Если требуется, Shopify автоматически предлагает клиентам предоставить дополнительный уровень аутентификации.

Отслеживайте мошеннические действия

Мошеннические транзакции могут привести к возвратным платежам и потере товаров, что означает потерю денег для вашего бизнеса.. Shopify bz$анализ мошенничестваbz$ использует алгоритмы машинного обучения, которые помогут вам выявить мошеннические заказы. Вы также можете использовать Shopify Flow для настройки правил. которые автоматически блокируют, выполняют и удерживают заказы на ваше рассмотрение.

Ознакомьтесь с потенциальными индикаторами мошенничества, чтобы иметь возможность расследовать подозрительные заказы до того, как они станут проблемой. Вы также можете загрузить сторонние приложения для мошенничества в Покупайте в App Store.

Регулярно обновляйте и исправляйте системы

Обязательно обновляйте обновления безопасности и программное обеспечение. Это помогает устранить любые уязвимости, которые хакеры могут использовать для проникновения в вашу систему и получения важной информации, например данных кредитной карты.

Создайте резервную копию своих данных

Если мошенник проникнет в вашу систему и совершает несанкционированные транзакции, наличие резервной копии данных упрощает восстановление системы и прекращение большего количества несанкционированных транзакций. Кроме того, наличие резервной копии поможет вам определить, где возникла проблема, и расследовать мошенничество.

Составьте план реагирования

Убедитесь, что все знают, что делать в случае нарушения безопасности или другие инциденты, включая роли и обязанности, стратегию коммуникации и конкретные процедуры реагирования. Обучение сотрудников может облегчить вашей команде быстрое и эффективное реагирование. Кроме того, подробный план реагирования поможет вам быстро восстановиться, сводя к минимуму ущерб и потери для вашего бизнеса.

Управляйте безопасностью платежей с помощью Shopify Payments

Создать надежную безопасность платежей легко. стратегия с Shopify. Когда вы используете Shopify Payments для обработки транзакций в своем магазине, вы получаете автоматический доступ к безопасной среде со следующими функциями:

• Безопасность учетной записи посредством двухфакторной аутентификации: Использование Shopify Payments для приема платежей и получения выплат требует активации двухэтапная аутентификация в вашей учетной записи Shopify. Это означает, что каждый раз при входе в систему вам необходимо будет вводить свой пароль, а также другую форму подтверждения с помощью мобильного устройства или электронного ключа.
• Защита от мошенничества: Когда вы используете Shopify Payments, вы получаете доступ к инструментам, которые помогут вам автоматически обнаруживать и пресекать мошенничество. Все заказы, обработанные через Shopify Payments, проверяются bz$мошенничество анализbz$, который использует алгоритмы машинного обучения для выявления подозрительной активности. и оценить уровень риска сделки. Вы можете просмотреть индикаторы используется для определения уровня риска и помогает вам решить, отменить или выполнить заказ.
• Оформление заказа с помощью 3D Secure: Если вы используете Shopify Payments, то у вас есть доступ к процессу оформления заказа 3D Secure. Эта функция обеспечивает дополнительный уровень безопасности, автоматически добавляя этап аутентификации для онлайн-транзакций по кредитным и дебетовым картам на рынках, где это необходимо. А когда платеж подтверждается с помощью 3D Secure, ответственность за мошеннические возвраты платежей или споры переносится с предприятий на эмитентов карт. Обратите внимание, что у некоторых эмитентов карт есть политика, которая устраняет защиту от переноса ответственности, если у компании слишком много возвратных платежей.
• Правила возврата и возмещения в письменном виде. Дайте своим клиентам уверенность, когда они делают покупки. свой сайт, установив четкий политика возврата. Вы можете настроить правила возврата, которые автоматически применяются, когда клиенты размещают свои заказы, включая период возврата, стоимость обратной доставки и комиссию за пополнение запасов.