Что такое платежный процессор? Топ-5 платежных систем (2024 г.)

Скорее всего, если вы ведете розничный бизнес, вы принимаете ту или иную форму безналичных платежей. По данным Исследовательского центра Pew, 41 % взрослых не совершают покупок за наличные в течение обычной недели. Чтобы не отставать, владельцы бизнеса обязаны использовать и понимать роль платежных систем.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как работают платежные системы, что следует учитывать при выборе одной из них, а также о пяти крупнейших платежных компаниях.

Что такое платежный процессор?

Платежный процессор – это поставщик, который управляет логистикой приема платежей по кредитным и дебетовым картам. Платежные системы передают данные карты из любой точки, где клиенты вводят данные своей кредитной карты: устройства для чтения карт, страницы оформления заказа или даже специальное оборудование, подключенное к смартфону, а также различные финансовые учреждения, участвующие в транзакции.

Платежные системы также играют жизненно важную роль в обеспечении безопасности онлайн-платежей. Они гарантируют, что на банковских счетах клиентов имеются достаточные средства, а на кредитных картах — адекватные кредитные линии. Они также защищают конфиденциальную финансовую информацию клиентов, поэтому недобросовестные третьи стороны не могут получить к ней доступ.

Как работает платежный процессор?

Платежный процессор – это невидимый участник, который завершает транзакции, когда компания принимает платежи по картам, перемещая средства со счета клиента на счет продавца — часто в мгновение ока. Вот как работает этот процесс:

1. Покупатель предоставляет данные карты

Покупатель предоставляет продавцу данные своей карты. Это можно сделать с помощью устройства считывания карт в обычном магазине, на странице оплаты на веб-сайте, с помощью мобильного оборудования или с помощью другого способа оплаты.

2. Платежная инфраструктура обрабатывает запрос

Информация о карте клиента отправляется через платежный шлюз в платежную систему. Затем процессор формально инициирует транзакцию, отправляя информацию в банковскую сеть (для дебета) или в сеть карт, таких как Mastercard, Visa или American Express, для авторизации.

Затем банк или сеть карт информирует об этом обработчику платежей относительно того, был ли платеж разрешен или отклонен. Если платеж авторизован, продавец завершает транзакцию с покупателем. Если платеж отклонен, продавец информирует об этом покупателя, и покупатель может попробовать альтернативный способ оплаты.

3. Деньги перемещаются

После того, как транзакция авторизована и завершена, платежный процессор информирует банк или компанию-эмитента кредитной карты (известную как «банк-эмитент»), что он должен отправить средства в банк продавца (известный как «банк-эквайер»).

Средства переводятся на счет продавца (открытый поставщиком торговых услуг). Это может произойти немедленно или в течение нескольких рабочих дней, в зависимости от поставщика платежных услуг и типа банковского счета-эквайера.

Продавец может перевести эти средства на собственные банковские счета своей компании.

5 лучших компаний по обработке платежей

На рынке представлено большое количество платежных систем, из которых любой владелец бизнеса может выбрать. В пятерку лучших услуг входят:

1. Square

Square – один из самых популярных платежных систем на рынке. Вы можете узнать его фирменные терминалы для белых карт на стойке вашего любимого кафе или версию размером с большой палец, подключенную к чьему-то смартфону.

Square – один из самых популярных платежных процессоров на рынке. Вы можете узнать его фирменные терминалы для белых карт на стойке вашего любимого кафе или версию размером с большой палец, подключенную к чьему-то смартфону.

Интерфейс понятен, прост и понятен, что делает его привлекательным. Square взимает 2,6% за личную покупку и 2,9% плюс 30 центов за онлайн-транзакцию. Цены на бесплатные модели программного обеспечения Square и модели по подписке могут незначительно отличаться.

Компания предоставляет одно бесплатное устройство считывания карт при подписке на план; после этого стоимость оборудования составляет от 10 до 149 долларов США.

2. Payment Depot

Клиенты Payment Depot платят ежемесячный членский взнос в размере 79 долларов США. При совершении покупки Payment Depot взимает дополнительную фиксированную комиссию без надбавки к обменному курсу. Фиксированная комиссия варьируется от 15 центов за транзакцию для самого дешевого ежемесячного плана с наименьшим количеством функций до 7 центов для самого дорогого плана. Payment Depot также можно использовать на различном аппаратном обеспечении, включая платежные терминалы, системы торговых точек или системы торговых точек.

3. Stripe

Stripe — один из наиболее настраиваемых вариантов платежных систем на рынке. Он специально разработан для веб-разработчиков, которые могут настроить API-интерфейсы продукта в соответствии с потребностями своего бизнеса. С Stripe вы можете принимать кредитные карты, дебетовые карты и даже некоторые криптовалютные платежи в более чем 130 различных валютах. За каждую успешную транзакцию по карте взимается комиссия 2,9% плюс 30 центов. Stripe также интегрируется в ваш магазин Shopify.

4. PayPal

PayPal – это популярный вариант для владельцев бизнеса, которым нужен процессор для небольших объемов платежей, то есть процессор, который не обрабатывает большое количество транзакций ежедневно. Его начальные затраты невелики (нет ежемесячной платы и минимального баланса), и он используется по всему миру, в более чем 200 странах и в 26 валютах.

PayPal предлагает интеграцию непосредственно с вашим сайтом электронной торговли. PayPal взимает 2,9% плюс 49 центов за транзакцию в США для стандартных платежей по кредитным и дебетовым картам, 2,29% плюс 9 центов за транзакцию в США для транзакций с QR-кодом и 3,49% плюс 49 центов за транзакцию в США для всех других коммерческих платежей. транзакции, включая Paypal Checkout.

5. Данные линии выплат

Данные линии выплат дают продавцам возможность принимать платежи онлайн, в магазине и через мобильное приложение. Компания также предоставляет продавцам возможность получения денежных авансов, доступ к информации о клиентах и удобную интеграцию с QuickBooks. Его предложения по обслуживанию клиентов также получили хорошие отзывы. Ее контракты заключаются помесячно, и компания взимает комиссию плюс 0,4% и 10 центов за транзакцию по карте и плюс 0,75% и 20 центов за онлайн-транзакцию.

Что следует учитывать при выборе платежной системы

При выборе платежной системы учитывайте структуру комиссий и необходимость обработки платежей в международных валютах. При проверке платежных систем учитывайте следующее:

• Взимается ли вступительный или стартовый взнос? После этого взимается годовая плата?
• Взимается ли плата за транзакцию, включая ежемесячную подписку?
• Нужно ли вам покупать или арендовать оборудование для обработки кредитных карт, например терминалы в магазине? ?
• Взимается ли плата за подключение к вашему торговому счету?
• Будете ли вы нести ответственность за комиссию в случае возврата средств с кредитной карты ?
• Придется ли вам платить комиссию за проверку адресов клиентов или почтовых индексов для выставления счетов?
• Нужно ли вам платить за прекращение действия, если вы решите прекратить использование процессора?
• Нужно ли вам платить за прекращение действия, если вы решите прекратить использование процессора?
• Придется ли вам платить комиссию за проверку адресов клиентов или почтовых индексов для выставления счетов?
• Нужно ли вам платить за прекращение действия, если вы решите прекратить использование процессора?
• Нужно ли вам платить за прекращение действия? li>
• Нужно ли вам принимать платежи из-за границы?

Найдите подходящую платежную систему для вашего бизнеса

Если ваш бизнес принимает карты платежей, вам нужен платежный процессор. Но универсального сервиса не существует. Как показано выше, существует множество моделей и продуктов на выбор, каждая из которых адаптирована к потребностям различных предприятий: от небольших магазинчиков до крупных розничных продавцов электронной коммерции.