Как владелец малого бизнеса, вы усердно работаете, чтобы привлечь клиентов и мотивировать покупательское поведение. Как только ваш клиент будет готов оформить заказ, вам необходимо заключить сделку, предложив беспрепятственный процесс оформления заказа. Для этого необходима простая и безупречная платежная система, отвечающая ожиданиям и предпочтениям ваших клиентов.
Независимо от того, осуществляете ли вы большую часть продаж наличными, кредитными картами или мобильными кошельками, вам потребуется оплата. решение для обработки реальных финансовых транзакций, которые обеспечивают каждую продажу. Ниже представлен обзор платежных решений, а также рекомендации по выбору наиболее подходящего для вашего бизнеса.
Что такое платежное решение?
Платежное решение — это любая услуга, платформа или система, которая облегчает перевод денег или средств между физическими, юридическими или юридическими лицами. Он сочетает в себе различные технологии для инициирования, обработки и завершения финансовых транзакций, от онлайн-платежей до физического обмена денег.
Для владельцев розничного бизнеса платежные решения – это платформы, которые позволяют принимать платежи от клиентов. Для продавцов электронной коммерции это чаще всего означает обработку кредитных и дебетовых карт, хотя онлайн-покупатели все чаще используют другие способы оплаты, включая Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay и варианты купи сейчас, заплати потом.
Как работают платежные решения?
Платежное решение включает взаимодействие трех элементов: торгового счета, платежного шлюза и платежного процессора. Вот объяснение каждого из них:
Счета торговцев
Когда компания хочет принимать платежи в электронном виде, она обычно создает банковский счет, называемый счетом продавца. Эта учетная запись позволяет компании получать платежи от клиентов различными способами, такими как кредитные карты, дебетовые карты и мобильные платежи ближнего радиуса действия (NFC). Когда клиент совершает покупку, средства списываются с его финансового учреждения и переводятся на этот торговый счет.
Платежные шлюзы
Платежный шлюз – это технология, которая безопасно авторизует и обрабатывает транзакцию между покупателем и продавцом. Он шифрует конфиденциальные данные (например, информацию о кредитной карте) во время передачи для обеспечения безопасности. Когда клиент совершает покупку через Интернет, платежный шлюз собирает платежную информацию и отправляет ее платежному процессору.
Платежные процессоры
платежный процессор выступает посредником между продавцом, покупателем и финансовыми учреждениями, участвующими в транзакции. Он эффективно гарантирует, что существует разрешение на перевод средств со счета клиента на торговый счет компании. Если средств недостаточно или банк отклоняет запрос на платеж, платежная система отменяет транзакцию.
Поставщик платежных услуг (PSP) – это тип платежной системы, которая предлагает дополнительный набор услуги, включая предотвращение мошенничества и конвертацию валюты. Многие PSP предлагают инструменты отчетности и аналитики, которые помогают компаниям отслеживать продажи, управлять запасами и получать информацию о своих бизнес-операциях.
Процесс принятия платежного решения
Вот как Три элемента процесса платежного решения работают вместе для завершения платежа:
1. Клиент инициирует оплату. Клиент решает совершить покупку и выбирает предпочтительный способ оплаты (например, кредитную карту или PayPal).
2. Первоначальная обработка транзакции. Платежная информация безопасно передается через платежный шлюз платежному процессору или банку-эквайеру.
3. Авторизация и аутентификация. Обработчик платежей проверяет детали транзакции, проверяет наличие достаточного количества средств или кредита и отправляет запрос в банк клиента (банк-эмитент) на одобрение.
4. Одобрение или отклонение. Банк-эмитент либо одобряет, либо отклоняет транзакцию и отправляет ответ обратно по тем же каналам.
5. Завершение процесса оплаты. Если банк-эмитент одобряет транзакцию, платежная система отправляет подтверждение платежному шлюзу, который затем сообщает об этом. торговцу. Счет клиента списывается, средства переводятся на счет продавца, завершая транзакцию.
Как выбрать способ оплаты
Как владелец бизнеса, вы получите выгоду от удобного платежного решения, которое упрощает жизнь ваших клиентов и устраняет трудности в точках продаж (POS). Вам также понадобится тот, который сможет обрабатывать платежи без обременительных комиссий, взимаемых с вас и ваших клиентов. Вот некоторые вещи, которые следует учитывать при выборе платежного решения для вашей компании:
Поддерживаемые варианты оплаты
Сравните способы оплаты, поддерживаемые перспективным платежным решением, и убедитесь, что они соответствуют предпочтениям ваших клиентов. Многим компаниям нужен платежный сервис, который может обрабатывать кредитные карты, дебетовые карты, мобильные кошельки, переводы ACH, а также варианты «купи сейчас, заплати позже».
Структуры комиссий
Большинство платежных решений взимают комиссию, включая комиссию за транзакцию, комиссию за установку, ежемесячную комиссию, комиссию за возврат средств и любые дополнительные расходы. Сравните их у разных поставщиков, чтобы убедиться, что они соответствуют вашему бюджету и объему продаж.
Соответствие требованиям безопасности
Независимо от того, управляете ли вы интернет-магазином или обрабатываете платежи лично, ваши платежное решение должно соответствовать отраслевым стандартам безопасности, таким как Стандарт безопасности данных индустрии платежных карт (PCI DSS), для защиты конфиденциальной финансовой информации. Компаниям нужны такие функции, как шифрование, обнаружение мошенничества и безопасные платежные шлюзы, чтобы должным образом защитить своих клиентов в процессе оплаты.
Совместимость
Совместимость и простота интеграции имеют жизненно важное значение. для беспрепятственных транзакций. Убедитесь, что ваше предполагаемое платежное решение плавно интегрируется с вашей POS-системой и бухгалтерским программным обеспечением.
Обслуживание и поддержка клиентов
Оцените качество обслуживания клиентов поставщика. Являются ли они отзывчивыми и доступными, когда вам нужна помощь или возникают проблемы? Подумайте о том, чтобы прочитать обзоры или получить рекомендации, чтобы оценить качество их поддержки. Многие платежные решения, в том числе Shopify Payments, помимо прочих преимуществ, предоставляют бесплатную поддержку своим продавцам.
Масштабируемость и гибкость
Рассмотрите свои возможности стратегия роста бизнеса. Обеспечивает ли ваше потенциальное платежное решение масштабируемость по мере расширения вашего бизнеса? По мере того, как ваш бизнес охватывает более широкую аудиторию, сможет ли платежная система обрабатывать увеличенные объемы транзакций без ущерба для производительности и без значительных дополнительных комиссий?
Пользовательский опыт (UX)
Подумайте пользовательский опыт (UX) ваших клиентов при их взаимодействии с вашим платежным решением лично, на ноутбуках и мобильных устройствах. Оптимизированный, удобный интерфейс может улучшить процесс оформления заказа, снизив процент оставленных корзин.
Сроки расчета
Обработка платежей требует времени, и это может Платежной системе потребуется от нескольких часов до нескольких дней для перевода средств с одного счета на другой. Сравните сроки расчетов, поскольку они могут повлиять на ваш денежный поток.
Отзывы клиентов
Проверяйте отзывы, рейтинги и отзывы других компаний, чтобы понять их опыт работы с вашими потенциальными клиентами. платежное решение. Особое внимание уделите услугам, которыми вы будете часто пользоваться, например обработке кредитных карт или поддержке бесконтактных платежей.
Лучшие платежные решения
Как владелец бизнеса, у вас будет множество платежных решений, как для обработки онлайн-транзакций, так и для покупок в магазине. покупки. Вот 10 платежных решений, на которые стоит обратить внимание:
Shopify Payments
Shopify Payments интегрирован в универсальную платформу электронной коммерции Shopify. Это позволяет продавцам Shopify экономить время, пропуская длительные сторонние активации и платежные формы, и переходить от настройки к продаже в один клик.
Stripe
Платежный сервис Stripe, известный своим API и обширными функциями, поддерживает онлайн-платежи и личные платежи, выставление счетов по подписке и глобальные платежи в разных валютах. Он предлагает возможности настройки и обеспечивает онлайн-транзакции для многих предприятий.
Square
Популярный среди малого бизнеса, Square предлагает платежные инструменты, в том числе в точках продаж (POS). ) системы, онлайн-платежи и выставление счетов. Его простота может подойти предприятиям розничной торговли и сферы услуг, у которых нет необходимости в сложной настройке.
PayPal
PayPal — широко признанное и надежное платежное решение, предназначенное для предприятий все размеры. Многие люди имеют индивидуальные учетные записи PayPal, а некоторые предпочитают платить онлайн с помощью сервиса. Функции PayPal включают безопасные онлайн-транзакции, выставление счетов и варианты мобильных платежей. Дочерняя компания PayPal, Venmo, популярна благодаря одноранговым транзакциям, а также служит средством оплаты для онлайн-бизнеса.
Braintree
Принадлежит PayPal , Braintree специализируется на решениях для мобильных и веб-платежей. Он предлагает простую интеграцию, поддерживает несколько валют и популярен среди компаний, которым требуются регулярные платежи для выставления счетов за подписку.
Apple Pay
Apple Pay, интегрированная в устройства Apple, позволяет пользователям совершать безопасные платежи в магазинах, приложениях и в Интернете с помощью iPhone, Apple Watch, iPad и компьютеров Mac. Используя интеграцию API, компании могут интегрировать Apple Pay в свои приложения и веб-сайты для упрощения оплаты. Это преимущество для компаний, главным приоритетом которых являются пользователи Apple.
Google Pay
Google Pay позволяет пользователям совершать платежи в магазинах, в Интернете и в приложениях с помощью Android. мобильные устройства. Он обеспечивает быстрые и безопасные транзакции с помощью технологии NFC и широко применяется на онлайн-платформах и в магазинах.
Amazon Pay
Amazon Pay позволяет клиентам использовать свои учетные записи Amazon для оплатить онлайн на внешних сайтах. Он известен своей простотой использования и популярен благодаря упрощению процесса оформления заказа.
Authorize.net
Как одно из старейших платежных решений на рынке. , Authorize.net имеет большой опыт обеспечения безопасности и надежности среди онлайн-бизнеса. Он поддерживает повторяющиеся платежи и имеет надежные инструменты предотвращения мошенничества.
2Checkout
2Checkout, дочерняя компания Verifone, облегчает онлайн-продажи и выставление счетов за подписку. Это также позволяет торговцам получать доступ к глобальным платежам из широкого спектра финансовых сетей. Он популярен среди компаний-разработчиков программного обеспечения и продавцов цифровых товаров.
Начните быстро принимать платежи с помощью Shopify Payments
Пропустите длительные активации сторонних поставщиков и перейдите от настройки к продаже в один клик. Shopify Payments поставляется с вашим планом Shopify — все, что вам нужно сделать, это включить его.
Откройте для себя Shopify Payments
Часто задаваемые вопросы по платежным решениям
Существуют ли разные типы платежных решений?
Да, существуют различные типы платежных решений, включая традиционные методы, такие как наличные и чеки, цифровые варианты, такие как кредитные/дебетовые карты и мобильные кошельки, а также инновационные системы. например криптовалюты и одноранговые платежные приложения.
Предлагает ли Shopify платежное решение?
Да. Shopify Payments — это платежное решение, встроенное в универсальную платформу электронной коммерции Shopify.
Можно ли использовать несколько платежные решения?
Да, как продавец, вы можете использовать несколько платежных решений одновременно. Такой многоплатформенный подход позволяет удовлетворить разнообразные предпочтения клиентов, расширить клиентскую базу и снизить риски, связанные с использованием одного поставщика.