Аналітика. пункт для прихильників платіжної системи Square. Square не стягує комісію за дострокове припинення, активацію, відшкодування чи відкликання платежу, а також не стягує щомісячної плати за підписку чи відповідність PCI, які є додатковими комісіями за дотримання стандартів безпеки платіжних транзакцій, які називаються Стандартами безпеки даних індустрії платіжних карток (також відомі як PCI DSS або PCI). Він також постачається з безкоштовним POS-програмним забезпеченням і безкоштовним пристроєм для зчитування карток для мобільних пристроїв.НедолікиSquare не працює з продавцями з високим ризиком — торговці заявили компанією, яка видає кредитні картки, піддаватися особливому ризику шахрайства або отримати великий обсяг повернень. Деякі платіжні процесори стягують підвищену комісію з продавців із високим ризиком, тоді як інші, як-от Square, взагалі з ними не працюють. Square також пропонує лише цілодобову підтримку клієнтів для платних планів.
4. Stax.
Функції
Stax пропонує низку торговельних послуг, зокрема:
- 24/7 обслуговування клієнтів.>Варіанти фінансування в той же день
- Відповідність PCI
- Інтегровані облікові записи продавця
Плюси
Stax пропонує цілодобове обслуговування клієнтів і варіанти депозиту в той же день. Він також включає функції сумісності з PCI. Оскільки структура ціноутворення Stax за принципом обміну плюс не включає додаткову комісію за обробку на основі відсотка, це може бути економічно ефективним варіантом для підприємств, які обробляють великий обсяг транзакцій. Stax також не вимагає жодних контрактних зобов’язань.
Мінуси
Stax вимагає фіксованої місячної підписки від 99 до 199 доларів США. Це робить його поганим вибором для підприємств, які обробляють невеликий обсяг щомісячних транзакцій. Stax також не працює з продавцями з високим ризиком.
5. Stripe.
Функції Stripe розроблені як для компаній роздрібної торгівлі, так і для електронної комерції. Основні особливості:
- Віртуальний термінал
- Физичний термінал
- Велика бібліотека платформ і розширень
- Приймає міжнародні платежі та понад 135 валюти
- Обслуговування клієнтів 24/7
- Інтегрована система виставлення рахунків
Плюси
Stripe не стягує щомісячної плати за підписку, не стягує плати за налаштування та пропонує цілодобове обслуговування клієнтів. Він також приймає оплату в 135 різних валютах і наразі пропонує різноманітні розширення, у тому числі для аналітики продажів, управління запасами, керування клієнтами та інструменти розрахунку податків. Платформа Stripe також включає функції виставлення рахунків і виставлення рахунків.
Недоліки
Як і Square, Stripe не працює з продавцями з високим ризиком. Інтерфейс прикладного програмування (API) Stripe також вимагає більшого рівня навичок розробки програмного забезпечення, ніж багато інших платформ конкурентів.
6. Payment Depot
Цей постачальник послуг торгового облікового запису на основі членства стягує комісію за обмін плюс комісія за кожну транзакцію, яка коливається від 7? до 15? за транзакцію.
Функції
Payment Depot — це постачальник торгових послуг із численними функціями:
- Безкоштовний віртуальний термінал
- Термінали фізичних карток
- Обслуговування клієнтів 24/7
- Відповідність PCI
- Платіжний шлюз
- Інтегровані облікові записи продавців
Переваги
Payment Depot пропонує 90-денну безризикову пробну версію та не стягує з продавців комісій за скасування. Він також забезпечує сумісність з PCI і цілодобове обслуговування клієнтів. На відміну від інших платіжних процесорів, які використовують структуру ціноутворення «обмін-плюс», Payment Depot не стягує більше за онлайн-транзакції, ніж за особисті транзакції. Натомість Payment Depot визначає вартість транзакції за типом плану. Наприклад, його план 79 доларів на місяць стягує комісію за обмін плюс 15 $ за транзакцію, тоді як план 199 доларів на місяць стягує комісію за обмін плюс 7 $ за транзакцію.
Мінуси
Payment Depot не працює з продавцями з високим ризиком, а ціноутворення на основі членства робить його поганим вибором для підприємств із меншим місячним доходом за кредитною карткою. Менш дорогі плани також включають максимальний місячний ліміт транзакцій.
7. Helcim. транзакції з ключем.
Функції
Як постачальник повних послуг торгового рахунку, Helcim включає широкий спектр функцій обробки платежів:
- Відповідність PCI
- Без щомісячної плати
- Інтегровані облікові записи продавця
- Віртуальний термінал
- Система POS
- Обробка мобільних пристроїв
Плюси
Helcim не стягує щомісячної плати за підписку, плати за налаштування, плати за відповідність PCI або плати за скасування . Він також пропонує знижки для компаній, які обробляють транзакції на суму понад 25 000 доларів США на місяць.
Мінуси
Helcim не працює з продавцями чи пропозиціями високого ризику Підтримка 24/7. Знижки на обсяги також роблять Helcim кращим вибором для підприємств із великим обсягом операцій, ніж для тих, які мають низький обсяг.
Що слід враховувати, обираючи обробку платежів для малий бізнес
Кінцевою метою партнерства з системою обробки платежів є збільшення прибутків і задоволеності клієнтів, одночасно зменшуючи адміністративний тягар. Щоб досягти цих цілей, власники малого бізнесу оцінюють комісії за транзакції, структури ціноутворення, простоту використання, включені функції та якість обслуговування клієнтів.
Комісії за трансакції
Хоча за транзакції кредитної картки зазвичай вищі комісії продавця, ніж за дебетові й операції ACH, багато малих підприємств приймають платежі кредитною карткою, оскільки вони популярні серед клієнтів. Платежі за допомогою кредитних карток настільки популярні, що процесори платежів часто називають процесорами кредитних карток, хоча більшість компаній, що займаються процесингом кредитних карток, також обробляють операції ACH і дебетових карток.
Якщо ваш бізнес приймає кредитні картки, зверніть особливу увагу комісії за транзакції кредитної картки та інші змінні. Наприклад, багато компаній з обробки платежів стягують вищу комісію за онлайн-платежі кредитною карткою, ніж за особисті операції. Якщо ваш бізнес приймає велику кількість онлайн-платежів кредитними картками, шукайте план обробки платежів для малого бізнесу, який пропонує нижчі ставки для цих типів операцій.
Структура ціноутворення
Інші платежі процесори пропонують різні структури ціноутворення, і найбільш економічно ефективна модель залежить від середнього обсягу транзакції, середньої суми транзакції та прийнятних методів оплати.
Звичайні структури ціноутворення для обробки платежів кредитною карткою включають фіксовану ставку та взаємообмін. плюс ціноутворення. Структури ціноутворення за фіксованою ставкою стягують з продавців однакові відсоткові ставки (розраховуються як відсоток від загальної вартості транзакції) незалежно від типу картки, тоді як структури ціноутворення за принципом обміну плюс варіюють вартість залежно від типу картки.
Деякі платежі кредитною карткою процесори також пропонують моделі підписки, відмовляючись від певних комісій за кожну транзакцію в обмін на щомісячну плату за членство. Для компаній, які обробляють великий обсяг транзакцій, плани членства можуть запропонувати економічно ефективний спосіб знизити ставки за транзакцію.
Хороше обслуговування клієнтів
Платіжні рішення мають бути простими у використанні як для вас, так і для ваших клієнтів. Вони також мають бути надійними: якщо процесор вашої кредитної картки функціонуватиме несправно, ваші клієнти не зможуть робити покупки, що може зашкодити відносинам із клієнтами та призупинити отримання прибутку. Багато платіжних процесорів пропонують цілодобову підтримку по телефону або в чаті, що спрощує пошук допомоги, якщо у вас виникли запитання чи проблеми.
Вибір компанії, що займається процесингом кредитних карток із сильною підтримкою продавців, може допомогти швидко вирішити проблеми і переконайтеся, що ви можете надійно приймати платежі від клієнтів.
Простота
Обробка карток складна, і багато процесорів кредитних карток пропонують додаткові послуги і додаткові компоненти, які можуть бути або не бути корисними для вашого бізнесу. Наприклад, постачальники можуть пропонувати варіанти оплати як в Інтернеті, так і в магазині, системи POS-продажів (POS), включаючи платіжні шлюзи та фізичні або віртуальні термінали, інтегровані облікові записи продавців, щоб оптимізувати обробку платежів і бізнес бухгалтерський облік і спеціальне програмне забезпечення для аналітики продажів або управління запасами.
Щоб максимізувати ефективність (і мінімізувати витрати), шукайте план, який пропонує послуги вам потрібні, а не ті, які вам не потрібні. Вибір найпростішого платіжного рішення гарантує, що ваші комісії за обробку субсидують послуги, які приносять користь вашим конкурентам, а не вам.
Контролюйте свій грошовий потік за допомогою Shopify Payments
Тільки за допомогою Shopify Payments ви можете відстежувати свої замовлення та платежі в одному місці. Отримайте повне уявлення про свої фінанси, приймайте місцеві валюти та типи платежів для зручного оформлення замовлення.
Відкрийте для себе платежі Shopify
Докладніше
- Обробка платежів електронної комерції – посібник
- Як почати бізнес у Нью-Джерсі за 8 простих кроків
- Ціноутворення для впливових осіб – скільки ви маєте заплатити?
- Процес «від замовлення до готівки» – покроковий посібник
- Компанії BNPL – 7 програм «Купуйте зараз, платіть пізніше» для вашого бізнесу
- Що таке рахунок-фактура? Посібник із створення рахунків-фактур на продаж
- План рахунків – Посібник власника малого бізнесу щодо COA
- Дебіторська заборгованість – Посібник власника малого бізнесу з AR
Поширені запитання щодо обробки платежів для малого бізнесу
Як малий бізнес обробляє платежі?
Малі підприємства можуть обробляти платежі особисто або онлайн і часто приймають такі способи оплати, як готівка, чеки, переказ ACH, кредитні та дебетові картки. Багато малих підприємств використовують сторонній платіжний процесор для прийому платежів кредитними та дебетовими картками.
Як компанія обробляє платежі?
Підприємства обробляють платежі як особисто, так і онлайн і часто використовують платіжний процесор для прийому онлайн-платежів, зокрема переказів ACH і платежів дебетовими й кредитними картками.
Як малі підприємства можуть здійснювати онлайн-платежі?
Платіжні процесори дозволяють малим підприємствам приймати онлайн-платежі за допомогою дебетової картки, кредитної картки та Переказ ACH. Різні платіжні процесори працюють за різними структурами комісій і надають різні переваги, а деякі торгові постачальники послуг пропонують обробку платежів, платіжні шлюзи та інтегровані облікові записи продавців.