Як власник малого бізнесу, ви, природно, прагнете зустрічатися з клієнтами там, де вони є, незалежно від того, чи йдеться про наявність необхідних товарів чи пропонування зручних варіантів оплати. Обробка мобільних платежів досить проста для продавця, але вимагає певних зусиль. Це включає інвестиції в систему торгових точок, яка може обробляти безконтактні платежі та транзакції цифрового гаманця.
Що таке мобільні платежі?
Мобільний платіж – це спосіб цифрової транзакції, який використовує смартфони чи інші мобільні пристрої для оплати товарів або послуг, пропонуючи зручний і швидкий варіант оплати.
Система мобільних торгових точок — чудовий спосіб приймати безконтактні платежі.На цих пристроях можуть працювати програми мобільного гаманця або однорангові програми мобільних платежів. Або вони можуть увімкнути транзакції через SMS. Споживачі можуть використовувати програми для мобільних платежів або кредитну картку для оплати на сайтах мобільної електронної комерції.
Популярні мобільні пристрої програми гаманця включають Apple Pay і Google Pay, а також програми для прискореного оформлення замовлення, такі як Shop Pay. До популярних однорангових програм для мобільних платежів належать Venmo, PayPal, CashApp і Zelle.
5 типів мобільних платежів
Мобільні платежі приймають п’ять основних форми. Хоча кожен має свої унікальні функції, усі забезпечують майже миттєвий переказ грошей з одного рахунку на інший.
1. Мобільний гаманець
Сервіси мобільного гаманця включають такі програми, як Google Pay, Apple Pay і Samsung Pay. Ці служби працюють на комп’ютерах, смартфонах, планшетах і розумних годинниках і пов’язані з кредитною карткою, дебетовою карткою чи банківським рахунком клієнта.
Коли особа налаштує обліковий запис мобільного гаманця, вона зможе використовувати ці пристрої схожі на використання кредитної картки. У звичайному магазині вони можуть доторкнутися своїм пристроєм до смарт-годинника або планшета до платіжного терміналу, оснащеного радіо NFC (зв’язок ближнього поля). В Інтернеті вони можуть використовувати свій обліковий запис мобільного гаманця на багатьох сторінках оформлення замовлення продавців, вибравши піктограму мобільного гаманця (наприклад, Apple Pay) серед варіантів оплати.
Власний Shop Pay Shop Pay — це прискорена перевірка, яка економить інформація про клієнтів для спрощення платежів як на мобільному, так і на настільному комп’ютері. Це працює подібно до мобільного гаманця, оскільки він сприяє швидким мобільним платежам, коли клієнти здійснюють покупки в Інтернеті.
2. Мобільна електронна комерція
Ця категорія, також відома як м-комерція, описує будь-який тип транзакцій, які здійснюються на мобільному пристрої. Якщо покупець робить покупку у веб-переглядачі свого мобільного пристрою або у власній програмі продавця, це вважається оплатою мобільної електронної комерції. Мобільні платежі в магазинах електронної комерції можна здійснити за допомогою кредитної картки, мобільного гаманця або прискореної оплати, як-от Shop Pay.
Клієнти можуть робити онлайн-покупки за допомогою кредитних карток за допомогою мобільної комерції.3. Одноранговий мобільний зв’язок
Цей тип транзакції, який виконується в програмах для мобільних платежів, як-от Zelle, PayPal, Venmo та CashApp, дозволяє особам переказувати гроші іншим особам через мобільну програму або веб-сторінку. Деякі з цих послуг, особливо PayPal, користуються широким визнанням серед роздрібних торговців малим бізнесом. Це означає, що ви можете заплатити власнику бізнесу за допомогою PayPal замість використання кредитної картки.
4. SMS-платежі
SMS-платежі дозволяють людям здійснювати платежі, надсилаючи SMS на певний номер телефону. Американці, які здебільшого володіють смартфонами, рідко здійснюють SMS-платежі. Однак у деяких країнах світу, що розвивається, SMS-платежі поширені й їм довіряють.
5. Мобільні платежі в торговій точці
У сценарії мобільної торгової точки (mPOS) клієнт використовує свою кредитну картку або мобільний пристрій, щоб натиснути та оплатити з мобільного платіжний термінал, зазвичай підключений до мобільного пристрою, наприклад планшета. Клієнти також можуть вставити кредитну картку в зчитувач чіпів або провести пальцем по мобільному POS для транзакції NFC. На цьому етапі ваше програмне забезпечення точки продажу бере на себе роботу, передає дані мобільних платежів фінансовим установам і переказує гроші на ваш рахунок.
Клієнти можуть натиснути кредитну картку, щоб здійснити мобільний платіж за роздрібні покупки за допомогою Shopify POS Go.Shopify пропонує мобільний POS під назвою POS Go що дозволяє вам звільнитися від каси та закрити продажі на поверсі або на узбіччі. Щоб використовувати Shopify для мобільних платежів, вам потрібно активувати Shopify Payments у своєму магазині та встановити канал торгової точки.
Переваги мобільних платежів
Незалежно від того, приймаєте ви мобільні платежі в Інтернеті, безконтактні платежі в торговій точці або використання платіжних програм Apple Pay і Google Pay, є кілька переваг як для вас, так і для ваших клієнтів. Переваги прийняття мобільних способів оплати включають:
Зручність для клієнта
Мобільні платежі усувають перешкоди для завершення покупок клієнта. Клієнти можуть зручно оплачувати, торкнувшись телефону чи кредитної картки в торговій точці, або вони можуть здійснювати онлайн-трансакції за допомогою кредитної картки чи інших платіжних програм, як-от Google Pay, Shop Pay або Apple Pay.
Безпечний тип платежу
Мобільні платежі належать до найбезпечніших форм торгівлі. Це тому, що вони виконуються на мобільних пристроях, які, як правило, вимагають певної форми автентифікації, як правило, у формі відбитка пальця, розпізнавання обличчя або пароля. Пристрої також шифрують свої передачі, даючи злодіям дуже мінімальний шанс перехопити дані клієнтів.
Shop Pay включає безкоштовний захист від шахрайства на відповідних замовлення за допомогою Shopify Protect.Швидкість транзакції
Фінансові установи обробляють мобільні платежі миттєво. Завдяки цьому мобільна оплата така ж швидка, як транзакція кредитною карткою, якщо не швидше. Коли ви приймаєте мобільні платежі, ви усуваєте тертя та бар’єри для своїх клієнтів.
Популярність серед споживачів
Більше клієнтів витрачають більше грошей на мобільні платежі. Очікується, що до 2027 року глобальні споживачі витрачатимуть 6007 мільярдів доларів США на рік за допомогою мобільних платежів. Фінансові аналітики очікують, що протягом наступних п’яти років ця цифра зросте більш ніж утричі.
Приймайте мобільні платежі для свого бізнесу
Apple Pay – це приклад мобільного гаманця, який дозволяє користувачам здійснювати мобільні платежі у звичайних магазинах.У міру того, як все більше покупок переходить на мобільні платформи, платіжні системи будуть зробити подібний зсув. Клієнти, які завжди шукають зручності та гнучкості, все частіше використовують мобільні платежі, особливо зважаючи на рівень безпеки, який вони забезпечують.
Продавці також виграють. Деякі додатки для мобільних платежів, як-от Venmo та Square, стягують з продавців комісію, яка дуже схожа на комісію з кредитної картки. Інші програми, наприклад Apple Pay, взагалі не стягують плату з продавців. Це дозволяє власникам бізнесу користуватися перевагами зручності та безпеки мобільних платежів, не зазнаючи більших фінансових втрат, ніж зазвичай. Власники малого бізнесу, які дозволили своїй компанії приймати мобільні способи оплати, швидше за все, отримають переваги, які приходять разом із ними.
Поширені запитання щодо мобільного платежу
Що таке мобільний платіж і як він працює?
Мобільний платіж це безконтактний спосіб оплати за допомогою мобільного пристрою, такого як мобільний телефон, смарт-годинник або планшет. Мобільні платежі зазвичай здійснюються за допомогою цифрового гаманця або мобільного додатка та можуть бути пов’язані з банківськими рахунками, кредитними картками, дебетовими картками та іншими способами оплати. Процес оплати зазвичай передбачає сканування QR-коду або торкання мобільного пристрою пристрою зчитування NFC, щоб безпечно ініціювати платіж.
Які три типи мобільних платежів?
Існують три типи мобільних платежів:
- NFC (зв’язок ближнього поля) платежі: Ці платежі здійснюються шляхом торкання кредитної картки або мобільного пристрою на терміналі точки продажу (POS). Приклади включають Apple Pay, Google Pay і Samsung Pay.
- Пряме виставлення рахунків через оператора: цей спосіб оплати дозволяє клієнтам оплачувати свої покупки в рахунку за мобільний телефон.
- Мобільні гаманці: Це цифрові гаманці, які зберігають платіжну інформацію та можуть використовуватися для здійснення платежів у магазинах-учасниках через додаток або веб-сайт. Приклади включають PayPal, Venmo та Cash App.
Як ви використовуєте мобільні платежі?
Мобільні платежі можна використовувати для покупки товарів і послуг особисто або в Інтернеті. Особисто клієнт може розрахуватися за допомогою програми мобільного гаманця або служби мобільних платежів на своєму смартфоні, відсканувавши QR-код або торкнувшись телефоном розумного годинника з підтримкою NFC або планшета на платіжному терміналі. Онлайн-платежі можна здійснювати, ввівши свою платіжну інформацію на веб-сайті чи в додатку. Ви також можете використовувати мобільні платежі, щоб надсилати гроші друзям і родині або оплачувати рахунки.