Як власник малого бізнесу, ви наполегливо працюєте, щоб залучити клієнтів і мотивувати поведінку щодо покупок. Коли ваш клієнт буде готовий розраховуватися, вам потрібно укласти угоду, запропонувавши безперебійний досвід оформлення замовлення. Для цього потрібна проста бездоганна платіжна система, яка відповідає очікуванням і вподобанням ваших клієнтів.
Незалежно від того, чи здійснюєте ви більшість продажів готівкою, кредитною карткою чи мобільним гаманцем, вам знадобиться платіж рішення для обробки фактичних фінансових операцій, які забезпечують кожен продаж. Ось огляд платіжних рішень, а також вказівки щодо пошуку відповідного для вашого бізнесу.
Що таке платіжне рішення?
Платіжне рішення — це будь-яка послуга, платформа або система, яка полегшує переказ грошей або коштів між фізичними особами, компаніями чи організаціями. Він поєднує різні технології для ініціювання, обробки та завершення фінансових транзакцій, від онлайн-платежів до фізичного обміну грошей.
Для власників роздрібного бізнесу платіжні рішення — це платформи, які дозволяють приймати платежі від клієнтів. Для торговців електронною комерцією це найчастіше означає обробку кредитних і дебетових карток, хоча онлайн-покупці все більше використовують інші методи оплати, зокрема Amazon Pay, Apple Pay, Google Pay і варіанти купити зараз, заплатити пізніше.
Як працюють платіжні рішення?
Платіжне рішення передбачає взаємодію трьох елементів: обліковий запис продавця, платіжний шлюз і процесор платежів. Ось пояснення кожного з них:
Рахунки продавця
Якщо підприємство хоче приймати платежі в електронному вигляді, воно зазвичай створює банківський рахунок, який називається рахунком продавця. Цей обліковий запис дозволяє компанії отримувати платежі від клієнтів за допомогою різних методів, як-от кредитних карток, дебетових карток і мобільних платежів (NFC) за допомогою зв’язку ближнього поля. Коли клієнт робить покупку, кошти списуються з його фінансової установи та передаються на цей рахунок продавця.
Платіжні шлюзи
Платіжні шлюзи – це технологія, яка безпечно авторизує та обробляє трансакцію між клієнтом і продавцем. Він шифрує конфіденційні дані (наприклад, дані кредитної картки) під час передачі для забезпечення безпеки. Коли клієнт робить покупку в Інтернеті, платіжний шлюз збирає платіжну інформацію та надсилає її платіжному процесору.
Платіжні процесори
платіжний процесор діє як посередник між продавцем, клієнтом і фінансовими установами, залученими до транзакції. Це фактично гарантує наявність дозволу на переказ коштів з рахунку клієнта на рахунок продавця компанії. Якщо недостатньо коштів або якщо банк відхиляє платіжний запит, платіжний процесор скасовує транзакцію.
Постачальник платіжних послуг (PSP) – це тип платіжного процесора, який пропонує додатковий набір послуги, включаючи запобігання шахрайству та конвертацію валюти. Багато PSP пропонують інструменти звітності та аналітику, які допомагають компаніям відстежувати продажі, керувати запасами та отримувати статистичні дані про свої бізнес-операції.
Процес платіжного рішення
Ось як три елементи процесу платіжного рішення працюють разом, щоб завершити платіж:
1. Клієнт ініціює платіж. Клієнт вирішує зробити покупку та вибирає бажаний спосіб оплати (наприклад, кредитну картку або PayPal).
2. Початкова обробка транзакції. Платіжна інформація безпечно передається через платіжний шлюз до платіжного процесора або банку-еквайра.
3. Авторизація та автентифікація. Платіжний процесор перевіряє деталі транзакції, перевіряє наявність достатніх коштів або кредиту та надсилає запит до банку клієнта (банку-емітента) для затвердження.
4. Схвалення або відхилення. Банк-емітент схвалює або відхиляє трансакцію та надсилає відповідь тими ж каналами.
5. Завершення процесу платежу. Якщо банк-емітент схвалює транзакцію, система обробки платежів надсилає схвалення до платіжного шлюзу, який потім повідомляє це до купця. З рахунку клієнта списується кошти, а кошти перераховуються на рахунок продавця, завершуючи транзакцію.
Як вибрати спосіб оплати
Як власник бізнесу, ви отримаєте переваги від зручного платіжного рішення, яке спрощує життя ваших клієнтів і усуває проблеми в точці продажу (POS). Вам також знадобиться такий, який зможе обробляти платежі без обтяжливих комісій, що накладаються на вас і ваших клієнтів. Ось деякі речі, про які слід пам’ятати, вибираючи платіжне рішення для вашої компанії:
Підтримувані варіанти оплати
Порівняйте методи оплати, які підтримує потенційне платіжне рішення та переконайтеся, що вони відповідають уподобанням ваших клієнтів. Багатьом підприємствам потрібна платіжна служба, яка може обробляти кредитні картки, дебетові картки, мобільні гаманці, перекази ACH, а також варіанти «купити зараз, оплатити пізніше».
Структура комісії
Більшість платіжних рішень стягують комісію, зокрема комісію за трансакції, комісію за налаштування, щомісячну комісію, комісію за повернення платежу та будь-які додаткові витрати. Порівняйте їх у різних постачальників, щоб переконатися, що вони відповідають вашому бюджету та обсягу продажів.
Відповідність вимогам безпеки
Незалежно від того, чи керуєте ви онлайн-магазином чи обробляєте платежі особисто, ваш платіжне рішення має відповідати галузевим стандартам безпеки, таким як стандарт безпеки даних платіжних карток (PCI DSS), щоб захистити конфіденційну фінансову інформацію. Компанії потребують таких функцій, як шифрування, виявлення шахрайства та безпечні платіжні шлюзи, щоб належним чином захистити своїх клієнтів під час процесу оплати.
Сумісність
Сумісність і легкість інтеграції є життєво важливими. для безперебійних транзакцій. Переконайтеся, що ваше потенційне платіжне рішення безперебійно інтегрується з системою POS та обліковим програмним забезпеченням.
Обслуговування та підтримка клієнтів
Оцініть якість обслуговування клієнтів постачальника. Чи вони чуйні та доступні, коли вам потрібна допомога або виникли проблеми? Спробуйте прочитати огляди або отримати рекомендації, щоб оцінити якість їх підтримки. Багато платіжних рішень, зокрема Shopify Payments, окрім інших переваг, надають безкоштовну підтримку для своїх продавців.
Масштабованість і гнучкість
Зверніть увагу на свої стратегія розвитку бізнесу. Чи передбачає ваше потенційне платіжне рішення масштабованість у міру розширення вашого бізнесу? Оскільки ваш бізнес охоплює ширшу аудиторію, чи зможе платіжна система обробляти збільшені обсяги транзакцій без шкоди для продуктивності та без великих додаткових комісій?
Взаємодія з користувачем (UX)
Подумайте Взаємодія з користувачем (UX) ваших клієнтів під час взаємодії з вашим платіжним рішенням особисто, на ноутбуках і мобільних пристроях. Спрощений, зручний інтерфейс може покращити процес оформлення замовлення, зменшивши кількість залишених кошиків.
Часові рамки розрахунків
Обробка платежів потребує часу, і може платіжній системі потрібно від годин до днів, щоб переказати кошти з одного рахунку на інший. Порівняйте час розрахунків, оскільки це може вплинути на ваш грошовий потік.
Відгуки клієнтів
Перевірте відгуки, рейтинги та відгуки інших компаній, щоб зрозуміти їхній досвід роботи з вашим потенційним клієнтом платіжне рішення. Зверніть особливу увагу на послуги, якими ви часто користуєтеся, як-от обробка кредитних карток або підтримка безконтактних платежів.
Найкращі платіжні рішення
Як власник бізнесу, ви матимете багато платіжних рішень на вибір, як для обробки онлайн-транзакцій, так і в магазині покупки. Ось 10 платіжних рішень, які варто вивчити:
Shopify Payments
Shopify Payments інтегровано в комплексну платформу електронної комерції Shopify. Це дозволяє продавцям Shopify заощаджувати час, пропускаючи тривалі сторонні активації та платіжні форми, і переходити від налаштування до продажу в один клік.
Stripe
Платіжний сервіс Stripe, відомий своїм API і широкими можливостями, підтримує онлайн-платежі та особисті платежі, виставлення рахунків за підписку та глобальні платежі в різних валютах. Він пропонує параметри налаштування та забезпечує онлайн-транзакції для багатьох компаній.
Square
Популярний серед малих підприємств, Square пропонує платіжні інструменти, включно з точками продажу (POS). ) системи, онлайн-платежі та виставлення рахунків. Його простота може підійти підприємствам роздрібної торгівлі та послуг, які не потребують складних налаштувань.
PayPal
Широко визнане та надійне платіжне рішення, PayPal обслуговує підприємства всі розміри. Багато людей мають індивідуальні облікові записи PayPal, а деякі вважають за краще платити онлайн за допомогою цієї служби. Функції PayPal включають безпечні онлайн-транзакції, виставлення рахунків і варіанти мобільних платежів. Дочірня компанія PayPal, Venmo, популярна для однорангових транзакцій, а також функціонує як варіант оплати для онлайн-бізнесу.
Braintree
Належить PayPal , Braintree зосереджується на мобільних і веб-платіжних рішеннях. Він пропонує просту інтеграцію, підтримує кілька валют і популярний серед компаній, які вимагають періодичних платежів для виставлення рахунку за підписку.
Apple Pay
Apple Pay, інтегрована в пристрої Apple, дозволяє користувачам здійснювати безпечні платежі в магазинах, програмах і в Інтернеті за допомогою iPhone, Apple Watch, iPad і Mac. Використовуючи інтеграцію API, компанії можуть інтегрувати Apple Pay у свої програми та веб-сайти для спрощеного оформлення замовлення. Це актив для компаній, для яких першочерговим завданням є користувачі Apple.
Google Pay
Google Pay дозволяє користувачам здійснювати платежі в магазинах, в Інтернеті та в програмах за допомогою Android мобільні пристрої. Він забезпечує швидкі й безпечні транзакції за допомогою технології NFC і широко поширений на онлайн-платформах і в магазинах.
Amazon Pay
Amazon Pay дозволяє клієнтам використовувати свої облікові записи Amazon для платити онлайн на зовнішніх веб-сайтах. Він відомий своєю простотою використання та популярним завдяки тому, що зменшує перешкоди під час оформлення замовлення.
Authorize.net
Як одне з найстаріших платіжних рішень на ринку , Authorize.net має довгий досвід безпеки та надійності серед онлайн-бізнесу. Він підтримує регулярні платежі та має потужні засоби запобігання шахрайству.
2Checkout
2Checkout, дочірня компанія Verifone, полегшує онлайн-продажі та виставлення рахунків за підписку. Це також дозволяє торговцям отримувати доступ до глобальних платежів із багатьох фінансових мереж. Він популярний серед компаній, що займаються програмним забезпеченням, і продавців цифрових товарів.
Почніть швидко приймати платежі за допомогою Shopify Payments
Пропустіть тривалі сторонні активації та перейдіть від налаштування до продажу в один клік. Shopify Payments постачається разом із вашим тарифним планом Shopify — усе, що вам потрібно зробити, це ввімкнути його.
Відкрийте для себе Shopify Payments
Поширені запитання про платіжні рішення
Чи існують різні типи платіжних рішень?
Так, існують різні типи платіжних рішень, зокрема традиційні методи, як-от готівка та чеки, цифрові варіанти, як-от кредитні/дебетові картки та мобільні гаманці, а також інноваційні системи як-от криптовалюти та програми однорангових платежів.
Чи пропонує Shopify платіжне рішення?
Так. Shopify Payments – це платіжне рішення, вбудоване в універсальну платформу електронної комерції Shopify.
Чи можна використовувати кілька платіжні рішення?
Так, як роздрібний продавець, ви можете використовувати кілька платіжних рішень одночасно. Цей багатоплатформний підхід дозволяє задовольнити різноманітні вподобання клієнтів, розширити клієнтську базу та зменшити ризики, пов’язані з використанням одного постачальника.