Що таке безпека платежу? Важливість і види

У сфері електронної комерції кожна покупка — це більше, ніж просто транзакція — це обмін довірою. Коли споживачі віддають інформацію про свою кредитну картку постачальникам, вони очікують (і заслуговують), щоб з нею поводилися відповідально та безпечно. Це сила безпеки платежів.

Але зі зростанням онлайн-продажів зростає й шахрайство в електронній комерції. Juniper Дослідження оцінили глобальні втрати електронної комерції через шахрайство в 48 мільярдів доларів США в 2023 році, порівняно з понад 41 мільярдом доларів США в 2022 році. Цей сплеск не лише загрожує фінансовому благополуччю компаній, але й підриває довіру, на якій базується галузь електронної комерції..

Нижче ви дізнаєтеся, як виглядає безпека платежів в електронній комерції, як посилити захист і як Shopify підтримує продавців у захисті даних клієнтів протягом усього процесу платежу.

Що таке безпека платежу?

Безпека платежу – це сукупність заходів, вжитих для захисту фінансових операцій від шахрайства та несанкціонованого доступу. Підвищення безпеки платежів передбачає використання технологій шифрування, впровадження багатофакторної автентифікації та дотримання стандартів PCI-DSS для забезпечення безпечної обробки та зберігання даних клієнтів.

Типи безпеки платежів

Існує кілька захисних механізмів, які ваш бізнес може використовувати для захисту фінансових операцій і інформації клієнтів. Поширені методи включають:

• Шифрування
• Токенізацію
• Автентифікація
• PCI DSS
• Безпечні платіжні шлюзи
• Запобігання шахрайству
• Брандмауер і безпека мережі
• Патчі безпеки

Шифрування

Шифрування перетворює дані (наприклад, номери кредитних карток і інформацію про банківські рахунки) у закодований або зашифрований формат. Подібно до зберігання ваших даних у замкненому сейфі, шифрування означає, що ніхто не може отримати доступ до вмісту без правильної комбінації чи ключа.

Від секретних державних документів до онлайн-платежів, шифрування захищає конфіденційні дані в Інтернеті. Існує два основних типи шифрування: симетричне (один ключ для блокування та розблокування даних) і асиметричне (відкритий ключ для шифрування та закритий ключ для дешифрування). Асиметричне шифрування зазвичай вважається більш безпечним, оскільки ключ для розблокування інформації залишається закритим.

Компанії використовують протоколи шифрування, як-от Secure Sockets Layer (SSL) і Transport Layer Security (TLS), щоб захистити зв’язок через Інтернет. Насправді TLS замінив старий протокол SSL. Однак терміни TLS і SSL все ще використовуються як синоніми. Shopify використовує Transport Layer Security ( TLS), щоб захистити всі з’єднання з вашим адміністратором Shopify і вашим магазином.

Токенізація

Токенізація додає додатковий рівень безпеки до вашого платежі шляхом заміни конфіденційної платіжної інформації унікальним (але безглуздим) набором символів, відомим як токен. Маркер служить посиланням на вихідні дані, які надійно зберігаються в «сховищі токенів» третьої сторони.

Під час транзакції між сторонами, як-от платформа електронної комерції, платіжний шлюз, тощо, передається лише маркер. і банк. Отже, навіть якщо інформацію вкрадуть або потраплять у чужі руки, вона марна. Подумайте про це як про наявність квитка на концерт із заповнювачем замість справжнього квитка або про вказівку псевдоніма на вашій кредитній картці.

Автентифікація

Так само як вишибала, який перевіряє ваш ідентифікатор, перш ніж впустити вас у клуб, автентифікація платежу перевіряє особу користувачів перед авторизацією транзакції. Додаткові рівні безпеки призначені для запобігання шахрайству чи несанкціонованим транзакціям.

Ви, мабуть, уже знайомі принаймні з одним із основних типів автентифікації, які включають:

• Однофакторна автентифікація (SFA): користувач входить за допомогою імені користувача та однієї форми автентифікації, наприклад пароля або PIN-коду.
• Двофакторна автентифікація ( 2FA): також називається надійною автентифікацією клієнта (SCA), користувачі повинні надати дві форми перевірки, як-от пароль і одноразовий код, надісланий на інший відомий пристрій.
• Багатофакторна автентифікація (MFA): MFA додає ще більше безпеки, вимагаючи двох або більше форм ідентифікації, як-от пароль, маркер, PIN-код, секретні запитання та/або біометричні дані.

PCI DSS

Стандарт безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS) – це набір стандартів безпеки спрямовані на підвищення безпеки та узгодженості платежів у всьому світі. Заснований у 2004 році п’ятьма великими компаніями, що випускають кредитні картки, стандарт PCI DSS допомагає компаніям і споживачам уникати шахрайства з платежами та компрометації даних.

PCI DSS застосовується за контрактом до будь-якої організації чи бізнесу, які обробляють, зберігають або передають кредити дані картки. Shopify має сертифікат сумісності PCI DSS рівня 1, який за замовчуванням поширюється на всі магазини, які використовують платформу. Рівень 1 – це найвищий рівень відповідності, тобто Shopify використовує найсуворіші стандарти відповідності для захисту бізнесу.

Безпечні платіжні шлюзи

Безпечні платіжні шлюзи діють як посередник між замовником, бізнесом та фінансовими установами, які беруть участь у перекладі. Ці шлюзи забезпечують безпечний канал для обміну платіжною інформацією між сторонами, що має вирішальне значення для захисту даних клієнтів від шахрайства чи крадіжки.

Захищені платіжні шлюзи обробляють автентифікацію, шифрування та токенізацію інформації власника картки в обробка платежів. Вони дотримуються PCI DSS і використовують такі протоколи, як SSL і TLS, для шифрування конфіденційних даних під час їх надсилання.

Запобігання шахрайству

Як продавець Shopify , у вас є інформація та інструменти, які допоможуть запобігти шахрайству :

• Аналіз шахрайства: якщо ви ввімкнете аналіз шахрайства, ви отримаєте оцінку ризику високого, середнього або низького для кожного замовлення. Shopify позначатиме потенційно шахрайські замовлення для вашого перегляду, а також перераховуватиме показники, що стоять за оцінкою, щоб ви могли вирішити, які замовлення безпечно виконувати.
• Shopify Protect : Відповідні замовлення Shop Pay у США захищені від шахрайських відкликань. Якщо ви зіткнулися з шахрайським відкликанням платежу за відповідним замовленням Shop Pay, Shopify автоматично відшкодує оскаржені кошти та комісію за відкликання.
• Управління суперечками: якщо ви використовуєте Shopify Payments, ви можете спростити процес оскарження відкликаних платежів, оскільки платформа автоматично подає докази від вашого імені. Shopify також ділиться деталями транзакції та інформацією про доставку з банком власника картки до встановленої дати. Якщо у вас є додаткова інформація, ви можете додати докази до відповіді на повернення платежу.
• Dynamic 3D Secure (3DS): усі платежі через Shopify Платежі автоматично автентифікуються за допомогою 3D Secure на ринках, де потрібна сувора автентифікація клієнта (SCA), що допомагає запобігти шахрайським поверненням платежів.
• Shopify Flow: використовуйте робочі процеси Shopify Flow для створення правил, дозволені та блоковані списки, які контролюють, які замовлення приймає ваш магазин.
• Виявлення проксі-сервера: Shopify може допомогти вам виявити та позначити, коли клієнти використовують проксі-сервіс або IP-адресу.
• Керування збором платежів: Налаштуйте параметри збору платежів, які є доречними для вашого бізнесу. Автоматично чи вручну стягувати плату за замовлення з клієнтів і вибрати, чи буде платіж зафіксовано під час продажу чи після.
• Захист від перевірки картки: Вбудований захист від перевірки картки допомагає запобігти вилученню кредитної картки шахрайство під час оформлення замовлення.
• Звіти про шахрайство: проаналізуйте тенденції шахрайства у вашому бізнесі за допомогою детальних звітів про рівень прийнятності , замовлення з високим ризиком, шахрайські відкликання платежів тощо.

Брандмауер і безпека мережі

Безпека мережі — це організований стратегічний підхід для захисту даних і ресурсів організації в її мережі. Він включає низку технологій, пристроїв і процесів, серед яких брандмауери є одними з найважливіших.

Брандмауери діють як щит між вашою внутрішньою мережею (включно з вашими платіжними системами) та зовнішніми загрозами, що надходять із хакери, зловмисне програмне забезпечення або інші види кібератак. Подумайте про брандмауер як про цифрову охоронну сигналізацію, готову спрацювати при першому натяку на злом. Ви можете налаштувати брандмауер для сканування на наявність вірусів, фільтрації інформації та трафіку на основі певних правил і запобігання несанкціонованому доступу або додаткам до мережі.

Інші заходи безпеки мережі можуть включати:

• Контроль доступу
• Сегментація мережі
• Системи запобігання вторгненням (IPS)
• Захист інтернет-шлюзу
• Поточні оцінки безпеки та аудити
• Навчання співробітників

Патчі безпеки

Патчі безпеки забезпечують найкращу роботу вашого програмного забезпечення, встановлюючи оновлення та усунення помилок або інших вразливостей. Кіберзлочинці вважають застаріле або слабке програмне забезпечення легкою мішенню. Отже, вам слід завчасно застосовувати виправлення безпеки та оновлення, щоб захистити свої платіжні системи та дані клієнтів від потенційних загроз. Це також покращить продуктивність ваших систем і забезпечить відповідність вимогам.

Чи варто вам турбуватися про безпеку платежів?

Конфіденційна інформація клієнтів, наприклад домашні адреси, номери кредитних карток або банківські реквізити є золотою жилою для хакерів та інших зловмисників. Як охоронець такого типу інформації, ви маєте зобов’язання забезпечити безпечний досвід, незалежно від того, чи то онлайн, чи особисто чи обидва.

Більше того, без безпечного процесу оплати клієнти можуть не почуватися безпечно, купуючи у вашій компанії. Дослідження показали, що 75% споживачів були готові розірвати зв’язки з брендом після проблеми з кібербезпекою. Shopify містить вбудовані інструменти та ресурси, як-от шифрування та сумісність з PCI, щоб полегшити безпеку платежів, але ніколи не завадить застосувати проактивний підхід. Ваші клієнти та прибутки будуть вам вдячні.

Як забезпечити безпеку платежів

Боротьба із загрозою шахрайства з платежами вимагає багаторівневого підходу. Недавній Опитування Ekata виявило, що 70% компаній електронної комерції використовують три чи більше інструменти, щоб збалансувати свої зусилля запобігання шахрайству та забезпечити безперебійну взаємодію споживачів. Давайте розглянемо деякі найкращі методи щодо оплати та безпеки електронної комерції:

• Проведіть оцінку ризиків
• Запровадьте політику безпеки
• Прийміть відповідність PCI DSS
• Використовуйте безпечні платіжні шлюзи
• Відстежуйте шахрайські дії
• Регулярно оновлюйте та виправляйте системи
• Резервне копіювання ваші дані
• Мати план реагування

Провести оцінку ризику

Оцінка ризику допоможе вам зрозуміти, з чим ви стикаєтесь і де ви можете вдосконалюватися. Почніть із визначення типів конфіденційних даних, які обробляє ваш бізнес, і де вони зберігаються, обробляються та передаються. Потім перевірте свою поточну платіжну інфраструктуру, процеси та системи на наявність слабких місць.

Запровадьте політику безпеки

На основі вашої оцінки ризику налаштуйте політику безпеки платежів, щоб визначити, як ви будете поводитися конфіденційні дані, засоби контролю доступу та реагування на інциденти. Навчіть співробітників щодо безпеки облікових записів і використовуйте найкращі практики. Ваша політика також може включати запобіжні протоколи, як-от брандмауери, системи виявлення вторгнень і рішення для захисту від зловмисного програмного забезпечення.

Прийняти відповідність PCI DSS

Як уже згадувалося, усі магазини Shopify, які використовують нашу платформу, автоматично PCI-сумісний за замовчуванням. Зважаючи на це, доцільно ознайомитися з основними вказівками та принципами відповідності.

Використовуйте безпечні платіжні шлюзи

Співпраця з надійним платіжним процесором займає багато роботи. з ваших плечей. Наприклад, Shopify Payments , це PCI-сумісний шлюз, який безпечно керує платіжними даними та зберігає їх. На ринках, де 3D Secure Shopify автоматично запропонує клієнтам надати додатковий рівень автентифікації.

Моніторинг шахрайської діяльності

Шахрайські транзакції можуть призвести до повернення коштів і втрати товару, що означає втрату грошей для вашого бізнесу. Shopify використовує bz$аналіз шахрайстваbz$ алгоритми машинного навчання, які допоможуть вам визначити замовлення, які можуть бути шахрайськими. Ви також можете використовувати Shopify Flow, щоб налаштувати правила які автоматично блокують, виконують і затримують замовлення для вашого перегляду.

Ознайомтеся з потенційними ознаками шахрайства, щоб ви могли досліджувати підозрілі замовлення, перш ніж вони стануть проблемою. Ви також можете завантажити програми для шахрайства сторонніх розробників у Shopify App Store.

Регулярно оновлюйте та виправляйте системи

Переконайтеся, що ваші виправлення безпеки та програмне забезпечення оновлюються. Це допомагає усунути будь-які недоліки, які хакери можуть використати, щоб проникнути у вашу систему та отримати важливу інформацію, наприклад дані кредитної картки.

Створіть резервну копію своїх даних

Якщо шахрай проникне у вашу систему та виконує несанкціоновані транзакції, наявність резервної копії даних полегшує відновлення системи та припинення більшої кількості неавторизованих транзакцій. Крім того, наявність резервної копії допоможе вам точно визначити, звідки почалася проблема, і розслідувати шахрайство.

Майте план реагування

Переконайтеся, що всі знають, що робити у разі порушення безпеки або інший інцидент, включаючи ролі та обов’язки, комунікаційну стратегію та конкретні процедури реагування. Навчання співробітників може полегшити вашій команді швидке та ефективне реагування. Крім того, докладний план реагування допоможе вам швидко відновити роботу, мінімізуючи збитки та втрати для вашого бізнесу.

Керуйте безпекою платежів за допомогою Shopify Payments

Легко створити надійну безпеку платежів стратегія з Shopify. Коли ви використовуєте Shopify Payments для обробки транзакцій у своєму магазині, ви отримуєте автоматичний доступ до безпечного середовища з такими функціями:

• Безпека облікового запису за допомогою двофакторної автентифікації: Для використання Shopify Payments для прийому платежів і отримання виплат потрібно активувати двоетапна автентифікація у вашому обліковому записі Shopify. Це означає, що кожного разу, коли ви входите в систему, вам потрібно буде вводити свій пароль, а також іншу форму підтвердження за допомогою мобільного пристрою або ключа безпеки.
• Захист від шахрайства: Коли ви використовуєте Shopify Payments, ви отримуєте доступ до інструментів, призначених для автоматичного виявлення та припинення шахрайства. Усі замовлення, оброблені через Shopify Payments, перевіряються на bz$шахрайство аналізbz$, який використовує алгоритми машинного навчання для виявлення підозрілої активності. та оцінити рівень ризику угоди. Ви можете переглянути індикатори використовується для визначення рівня ризику, щоб допомогти вам вирішити, скасувати або виконати замовлення.
• 3D Secure Checkout: Якщо ви використовуєте Shopify Payments, тоді у вас є доступ до процесу оформлення 3D Secure. Ця функція забезпечує додатковий рівень безпеки, автоматично додаючи етап автентифікації для онлайн-транзакцій з кредитними та дебетовими картками на ринках, де це потрібно. А коли платіж автентифікується за допомогою 3D Secure, відповідальність за шахрайські повернення платежів або суперечки перекладається з компаній на емітентів карток. Зверніть увагу, що деякі емітенти карток мають політику, яка скасовує захист від перенесення відповідальності, якщо компанія має забагато відкликаних платежів.
• Письмова політика повернення та відшкодування: Подаруйте своїм клієнтам впевненість, коли вони роблять покупки на ваш сайт, встановивши чіткий політика повернення. Ви можете налаштувати правила повернення, які автоматично застосовуються, коли клієнти розміщують замовлення, зокрема вікно повернення, вартість доставки та комісію за поповнення запасів.